金融科技地位飙升,消费金融或将迎来新风口

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  金叫兽:在科技赋能下,金融将渗透到消费生活各个领域,持续探索创新的劲头,将为高速发展的互联网消费金融行业注入新活力。

  作者:咖喱

  工欲善其事,必先利其器。金融机构想要提升服务实体经济的能力,就必须依托科技力量。

  8月22日,央行再放大招,金融科技发展三年规划出炉,“四梁八柱”将撑起金融科技的“骨与肉”,为金融体系高效运转提供“新引擎”。

  早些年,脱离于金融监管框架,金融科技寸步难行。

  而今,上升至国家战略高度,不再是谁的“附属品”,其所带来的质变难以想象。

  中国互联网金融协会财务总监易琮认为,在科技赋能下,金融将渗透到消费生活各个领域,持续探索创新的劲头,将为高速发展的互联网消费金融行业注入新活力。

  01

  央行正名,金融科技地位飙升

  近年来,金融科技从概念里走了出来,成为颠覆传统金融领域的利器。

  有统计数据显示,全球有80%的金融机构都迈入了发展金融科技的大门。

  而据KPMG发布的《金融科技脉搏2018年下半年》报告显示,2018年全球金融科技融资上升至1118亿美元,同比激增了近120%!

  虽然我国金融科技起步稍晚,但发展速度迅猛,已经逐渐成为全球金融科技领跑者之一。

  就拿金融科技领域的“超级独角兽”蚂蚁金服来说,目前估值高达1500亿美金,超越全球最大金融巨头高盛(727.83亿美元)。

  由于金融科技没有明确的定义,在爆发式的增长中,难免出现乱象。许多互联网金融机构打着“金融科技公司”的旗号,以创新为名干着与之毫不相干的业务。

  8月22日,央行印发的《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》,给金融科技“正名”,明确金融科技是技术驱动的金融创新。

  与此同时,确定要加强金融科技战略部署,从长远视角加强顶层设计,到2021年,建立健全我国金融科技发展的“四梁八柱”,进一步增强金融业科技应用能力,为金融体系高效运转提供“新引擎”。

  有业内人士表示,国际竞争归根结底是科技创新能力的竞争,过去的规划很少提到金融科技,而在这份《规划》中,金融科技俨然上升至国家战略高度,地位与重要性凸显。

  也有业内人士期待未来监管部门细化金融科技政策,觉得完善的顶层设计,有组织的实施,将提高金融机构服务实体经济的能力,进一步解决中小企业融资问题。

  中国互联网金融协会财务总监易琮则认为,在科技赋能下,金融将渗透到消费生活各个领域,持续探索创新的劲头,将为高速发展的互联网消费金融行业注入新活力。

  02

  融合创新,为消费金融注入活力

  随着我国经济驶入转型轨道,消费已成为经济增长的第一驱动力。

  统计资料显示,2018年,我国最终消费对经济增长的贡献率达到76.2%,除房贷外的居民消费信贷余额已超过10万亿元。

  资本的嗅觉永远是最灵敏的,面对市场机遇,互联网巨头、电商平台、科技企业等纷纷借助科技手段涌入消费金融行业,创新化的业态与产品层出不穷,给行业注入活力。

  像银行、信托等大型传统持牌机构,以及头部互金平台,巧妙地利用资金、流量、产品等方面的优势,通过加大金融科技投入,探索大数据风控、智能催收等模式,不断推进业务合规化、规模化,进而提升消费金融行业市场的集中度。

  资金实力较弱的中小平台则通过与金融机构合作的方式,将科技赋能聚焦于导流、助贷等专业领域,力争在长尾客群服务中,打造核心竞争力,促使行业分工更加细化。

  不难看出,与科技融合创新,能形成消费金融主体间的良性竞争,使得消费金融市场更加多元化。

  当前我国信贷人口渗透率仍不足三成,而美国信贷人口渗透率,在2015年的时候,已经达到了82.0%。可见整个中国的消费金融的渗透率,还有很大的提升的空间。

  正如苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言说的那样,未来消费金融企业需要融入行业开放的大潮,在主动开放的过程中寻找新的增长点。

  03

  科技赋能,消费金融或迎来新风口

  随着消费金融服务不断下沉,中低收入人群是消费金融企业核心服务对象。

  由于存在信息不对称,多数消费金融机构风控能力不足,又缺少抵押物,借款人违约率不断攀升。

  另一方面,互联网在打破业务边界的同时,也带来各种线上审核挑战,如身份欺诈、伪造资料等问题。消费金融机构急需加强资产审核、强反欺诈、风险管理等流程风控管理。

  而大数据、云计算、人工智能、区块链等金融科技,能让消费金融在获客、产品设计、业务流程、风险控制、贷后管理等各环节上实现全面变革,降低运营成本效率,提升风控效能。

  ? 授信审核时,应用视觉技术自动识别、录入授信对象身份证件、营业执照等中的基础信息,并通过识别出的诸如住所等的信息进行审核判断、贷后监控及催收。

  ? 应用人工智能与区块链技术,能够大大提升风控能力,从而拓展消费金融机构的获客场景,服务的客户群体也会更加多样化。

  ? 依托累积的大数据,分析客户偏好,提供个性化的服务,通过多渠道互动性的交流,增加用户体验和参与感,保持甚至提升用户粘性。

  不得不说,在消费金融行业,金融科技承担着高效赋能的重要使命和任务。

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  金叫兽:在科技赋能下,金融将渗透到消费生活各个领域,持续探索创新的劲头,将为高速发展的互联网消费金融行业注入新活力。

  作者:咖喱

  工欲善其事,必先利其器。金融机构想要提升服务实体经济的能力,就必须依托科技力量。

  8月22日,央行再放大招,金融科技发展三年规划出炉,“四梁八柱”将撑起金融科技的“骨与肉”,为金融体系高效运转提供“新引擎”。

  早些年,脱离于金融监管框架,金融科技寸步难行。

  而今,上升至国家战略高度,不再是谁的“附属品”,其所带来的质变难以想象。

  中国互联网金融协会财务总监易琮认为,在科技赋能下,金融将渗透到消费生活各个领域,持续探索创新的劲头,将为高速发展的互联网消费金融行业注入新活力。

  01

  央行正名,金融科技地位飙升

  近年来,金融科技从概念里走了出来,成为颠覆传统金融领域的利器。

  有统计数据显示,全球有80%的金融机构都迈入了发展金融科技的大门。

  而据KPMG发布的《金融科技脉搏2018年下半年》报告显示,2018年全球金融科技融资上升至1118亿美元,同比激增了近120%!

  虽然我国金融科技起步稍晚,但发展速度迅猛,已经逐渐成为全球金融科技领跑者之一。

  就拿金融科技领域的“超级独角兽”蚂蚁金服来说,目前估值高达1500亿美金,超越全球最大金融巨头高盛(727.83亿美元)。

  由于金融科技没有明确的定义,在爆发式的增长中,难免出现乱象。许多互联网金融机构打着“金融科技公司”的旗号,以创新为名干着与之毫不相干的业务。

  8月22日,央行印发的《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》,给金融科技“正名”,明确金融科技是技术驱动的金融创新。

  与此同时,确定要加强金融科技战略部署,从长远视角加强顶层设计,到2021年,建立健全我国金融科技发展的“四梁八柱”,进一步增强金融业科技应用能力,为金融体系高效运转提供“新引擎”。

  有业内人士表示,国际竞争归根结底是科技创新能力的竞争,过去的规划很少提到金融科技,而在这份《规划》中,金融科技俨然上升至国家战略高度,地位与重要性凸显。

  也有业内人士期待未来监管部门细化金融科技政策,觉得完善的顶层设计,有组织的实施,将提高金融机构服务实体经济的能力,进一步解决中小企业融资问题。

  中国互联网金融协会财务总监易琮则认为,在科技赋能下,金融将渗透到消费生活各个领域,持续探索创新的劲头,将为高速发展的互联网消费金融行业注入新活力。

  02

  融合创新,为消费金融注入活力

  随着我国经济驶入转型轨道,消费已成为经济增长的第一驱动力。

  统计资料显示,2018年,我国最终消费对经济增长的贡献率达到76.2%,除房贷外的居民消费信贷余额已超过10万亿元。

  资本的嗅觉永远是最灵敏的,面对市场机遇,互联网巨头、电商平台、科技企业等纷纷借助科技手段涌入消费金融行业,创新化的业态与产品层出不穷,给行业注入活力。

  像银行、信托等大型传统持牌机构,以及头部互金平台,巧妙地利用资金、流量、产品等方面的优势,通过加大金融科技投入,探索大数据风控、智能催收等模式,不断推进业务合规化、规模化,进而提升消费金融行业市场的集中度。

  资金实力较弱的中小平台则通过与金融机构合作的方式,将科技赋能聚焦于导流、助贷等专业领域,力争在长尾客群服务中,打造核心竞争力,促使行业分工更加细化。

  不难看出,与科技融合创新,能形成消费金融主体间的良性竞争,使得消费金融市场更加多元化。

  当前我国信贷人口渗透率仍不足三成,而美国信贷人口渗透率,在2015年的时候,已经达到了82.0%。可见整个中国的消费金融的渗透率,还有很大的提升的空间。

  正如苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言说的那样,未来消费金融企业需要融入行业开放的大潮,在主动开放的过程中寻找新的增长点。

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  科技赋能,消费金融或迎来新风口

  随着消费金融服务不断下沉,中低收入人群是消费金融企业核心服务对象。

  由于存在信息不对称,多数消费金融机构风控能力不足,又缺少抵押物,借款人违约率不断攀升。

  另一方面,互联网在打破业务边界的同时,也带来各种线上审核挑战,如身份欺诈、伪造资料等问题。消费金融机构急需加强资产审核、强反欺诈、风险管理等流程风控管理。

  而大数据、云计算、人工智能、区块链等金融科技,能让消费金融在获客、产品设计、业务流程、风险控制、贷后管理等各环节上实现全面变革,降低运营成本效率,提升风控效能。

  ? 授信审核时,应用视觉技术自动识别、录入授信对象身份证件、营业执照等中的基础信息,并通过识别出的诸如住所等的信息进行审核判断、贷后监控及催收。

  ? 应用人工智能与区块链技术,能够大大提升风控能力,从而拓展消费金融机构的获客场景,服务的客户群体也会更加多样化。

  ? 依托累积的大数据,分析客户偏好,提供个性化的服务,通过多渠道互动性的交流,增加用户体验和参与感,保持甚至提升用户粘性。

  不得不说,在消费金融行业,金融科技承担着高效赋能的重要使命和任务。

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